Umschuldung: bestehende Kredite zusammenfassen

Was bedeutet Umschuldung?

Bei einer Umschuldung nehmen Sie einen neuen Kredit auf und zahlen damit bestehende Verbindlichkeiten zurück – zum Beispiel einen oder mehrere Ratenkredite, einen Rahmenkredit oder einen ausgeschöpften Dispositionskredit. Anschließend zahlen Sie nur noch eine Rate an einen Kreditgeber.

Mögliche Ziele sind niedrigere Gesamtkosten, eine bessere Übersicht oder eine an Ihr Budget angepasste Rate. Beachten Sie: Eine niedrigere Rate durch eine längere Laufzeit kann die Gesamtkosten erhöhen. Einen ausführlichen Rechenweg zeigt der Ratgeber Wann lohnt sich eine Umschuldung?

Worauf Sie bei einer Umschuldung achten sollten

• Ablösesumme erfragen: Lassen Sie sich von Ihren bisherigen Kreditgebern die aktuelle Restschuld und eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung nennen.
• Vorfälligkeitsentschädigung: Bei Allgemein-Verbraucherdarlehen ist sie nach § 502 BGB auf höchstens 1 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags begrenzt, bei einer Restlaufzeit von höchstens einem Jahr auf 0,5 Prozent. Sie darf außerdem nicht höher sein als die Sollzinsen, die bis zum vereinbarten Laufzeitende angefallen wären. Für Immobiliardarlehen gelten andere Regeln.
• Gesamtkosten vergleichen: Stellen Sie die restlichen Zinskosten der alten Kredite den Gesamtkosten des neuen Kredits einschließlich aller Ablösekosten gegenüber. Kreditkosten berechnen
• Effektiver Jahreszins: Er ist die bessere Vergleichsgröße als der Sollzins allein. Effektiver Jahreszins und Sollzins
• Laufzeit: Die neue Laufzeit sollte nicht länger sein als nötig, damit die Zinskosten nicht unnötig steigen.

Ein Dispositionskredit hat keine feste Laufzeit und kann in der Regel jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung zurückgeführt werden. Nach der Umschuldung sollte er nicht erneut dauerhaft in Anspruch genommen werden – sonst steigt Ihre Gesamtbelastung.

Voraussetzungen und benötigte Angaben

Halten Sie für Ihre eigene Berechnung die Unterlagen Ihrer bestehenden Kredite bereit: Restschuld, monatliche Rate, Sollzins und Restlaufzeit. Im Antrag bei FastCredit geben Sie neben Ihren persönlichen und beruflichen Angaben auch Ihr monatliches Nettoeinkommen und regelmäßige Ausgaben einschließlich bestehender Kreditraten an.

Ob eine Umschuldung möglich ist, hängt von der individuellen Prüfung ab. Welche Faktoren dabei eine Rolle spielen, erklärt der Ratgeber Bonität verstehen.

So läuft der Antrag bei FastCredit ab

1. Sie wählen den Verwendungszweck „Umschuldung bestehender Kredite“ und geben die benötigte Ablösesumme sowie die gewünschte Laufzeit an.
2. Sie erstellen ein Kundenkonto und füllen den Antrag in fünf Schritten aus.
3. Ihre Angaben werden nach jedem Schritt als Entwurf gespeichert – Sie können jederzeit unterbrechen.
4. Nach dem Einreichen verfolgen Sie den Status und die nächste erforderliche Aktion im Kundenkonto.

Vergleichen Sie vorab verschiedene Laufzeiten im Kreditrechner oder starten Sie Ihren Antrag. Eine Zusage ist erst nach der individuellen Prüfung möglich.